Geen restultaten
Bekijk alle resultaten
Pegulanten
Join community
  • COLUMNS
  • NIEUWS
    • Aandelen
    • Bitcoin
    • Economie
    • ETFs
  • ACADEMY
    • Aandelen
    • Economie
    • Bitcoin
    • ETFs
  • AANDELEN
  • BITCOIN
  • ETFs
  • OVER ONS
Pegulanten
  • COLUMNS
  • NIEUWS
    • Aandelen
    • Bitcoin
    • Economie
    • ETFs
  • ACADEMY
    • Aandelen
    • Economie
    • Bitcoin
    • ETFs
  • AANDELEN
  • BITCOIN
  • ETFs
  • OVER ONS
Geen restultaten
Bekijk alle resultaten
Pegulanten
Geen restultaten
Bekijk alle resultaten
Home Financiën

Het wondermiddel voor de luie belegger

Karel van Pegelen door Karel van Pegelen
05/04/2020
in Financiën
Een passief inkomen – wat is het precies?

Tip van de Pegulanten: Bitcoin kopen? Bitvavo geeft nieuwe klanten vandaag een welkomstbonus van €1000 cadeau! 🎁

ADVERTISEMENT

Er zijn vele vooroordelen over beleggen. Er wordt vaak gedacht dat je veel risico loopt, veel geld moet hebben en verstand van zaken. Dit gecombineerd met het bijbehorende portie stress en onzekerheid dat komt kijken bij dalende koersen weerhoudt velen ervan ooit te gaan beleggen. Zonde! Er bestaat namelijk als sinds 1974 een zogezegd wondermiddel tegen al deze zorgen. Warren Buffett heeft zelfs aangegeven dat hij wil dat na zijn overlijden 90% van zijn vermogen op deze wijze wordt belegd. Om welk wondermiddel gaat dit?

We hebben het hier over indexbeleggen. Indexfondsen kunnen worden gezien als de zelfrijdende auto’s onder de beleggingsfondsen. Er zit namelijk geen peperdure fondsmanager aan het stuur, die actief effecten analyseert, selecteert en aan- en verkoopt. Indexbeleggen wordt dan ook wel passief beleggen genoemd. De belegger hoeft namelijk, behalve periodiek geld inleggen, helemaal niets aan zijn beleggingen te doen.

Even tussendoor...zit je al in onze gratis community-chat? Hierin bespreken en bediscussiëren we alles met betrekking tot de financiële markten!📈

De uitvinder van het indexfonds

‘Zoek niet naar de naald in de hooiberg. Koop gewoon de hooiberg!’ Dat vond John Bogle, de uitvinder van het indexfonds. Met die hooiberg doelde hij op indexbeleggen. Bogle was het in 1974 niet eens met de hoge commissies die Wall Street-managers opstreken voor het beheer van beleggingsfondsen. Hij baseerde zich daarbij simpelweg op historische data: professionele fondsbeheerders zijn in de regel niet in staat om meer rendement te boeken dan de markt als geheel. Particuliere beleggers zouden volgens hem beter af zijn als ze gewoon hun geld tegen lage kosten in de hele aandelenmarkt zouden investeren. Bogle besloot het daarom over een andere boeg te gooien en creëerde zijn eigen indexfonds ‘Vanguard’.

Wat houdt een indexfonds in?

Je kunt indexfondsen (of ETF’s) zien als mandjes met aandelen (of obligaties) die zo goed mogelijk de samenstelling en het rendement van een beursindex proberen te kopiëren. Klassieke indexfondsen bestaan uit aandelen van vrijwel de hele markt en daarmee verlaag je de risico’s van individuele aandelen en sectoren. Indien het minder goed gaat met één aandeel, of met één specifieke regio of sector, merk je daar dus minder van. Hoewel je de risico’s beperkt met indexbeleggen, blijft er natuurlijk wel marktrisico bestaan.

Lage kosten is key to succes

John Bogle was zich ervan bewust dat een klein rendementsverschil op lange termijn een magische werking kan hebben op het vermogen dat je opbouwt, dankzij de krachtige werking van rendement-op-rendement. In tegenstelling tot de consument zijn vermogensbeheerders vaak wél doordrongen van de magie van kleine bedragen. Stel dat jij een vermogensbeheerder een ton laat beleggen tegen 1,5% kosten per jaar. Je broer belegt ook een ton, maar tegen 0,5% per jaar. Dan bezit jij, bij een bruto rendement van gemiddeld 5% per jaar, over veertig jaar een bedrag van €396.000. Je broer zit dan al op €582.000. Ik hoef jou niet uit te leggen in wiens zakken dat verschil van €186.000 belandt.

In 2016 berekende een analist van Bloomberg dat Vanguard, sinds de oprichting, investeerders voor meer dan 175 miljard dollar aan commissies heeft bespaard. Dit bedrag zou anders naar Wall Street-managers zijn gegaan, zonder dat dit tot enige waardecreatie zou hebben geleid. Vanguard bespaarde nog eens 140 miljard dollar aan transactiekosten voor investeerders, met daarbovenop nog eens een besparing van 200 miljard voor klanten van andere vermogensbeheerders doordat deze hun commissies verlaagden vanwege de concurrerende prijzen van Vanguard. Dit verleidde Warren Buffet in 2017 tot de volgende uitspraak: ‘Als er ooit een standbeeld wordt opgericht voor de persoon die het meest voor Amerikaanse investeerders heeft gedaan, moet dat zonder concurrentie voor Jack Bogle zijn’. Toch geen gek compliment van ’s wereld bekendste belegger.

Indexbeleggen, iets voor jou?

Indexbeleggen is een strategie waarbij je een fonds met hele lage kosten koopt dat bestaat uit een brede marktportefeuille van aandelen of obligaties en dat fonds heel lang aanhoudt. Je moet voor jezelf afvragen of je gewoon een goed rendement wil behalen of dat je voor de hoofdprijs wil gaan door op een actieve manier proberen de markt te verslaan. De markt verslaan is zeker niet onmogelijk, wel moeilijk en erg arbeidsintensief. Feit is dat het de meeste beleggers niet lukt om op lange termijn beter te presteren dan de markt. Je kunt jezelf dan ook veel tijd en moeite besparen door je geld te beleggen in indexfondsen.

De voordelen van passief beleggen

Het indexbeleggen heeft vele voordelen.

  1. Allereerst betaal je niet mee aan de peperdure fondsbeheerder. Beleggen in een indexfonds kost rond de 0,2 – 0,5 % per jaar. Aan een beleggingsfonds ben je vaak een veelvoud kwijt. Dat scheelt je op termijn tientallen procenten aan eindkapitaal.
  2. Daarnaast presteert een fondsbeheerder in veel gevallen niet beter dan het marktgemiddelde. De afgelopen tien jaar presteerde bijvoorbeeld bijna 94 % van de Nederlandse beleggingsfondsen minder dan de index.
  3. Door maandelijks een vast bedrag in een indexfonds te beleggen zorg je voor meer spreiding. Het vaste periodieke bedrag zorgt er voor dat je bij hoge koersen automatisch minder participaties koopt dan bij lage. Door regelmatig en gespreid in te leggen, volg je de wereldmarkt. En die is over de geschiedenis altijd vaker in waarde gestegen dan gedaald.
  4. Een ander groot voordeel is dat het beleggingsmissers voorkomt. De mens is een hyper-emotioneel wezen dat zijn emoties op beleggingsgebied maar zelden de baas is. Je wordt op deze wijze niet verleid om te verkopen tijdens een beursdip, met emotionele beleggingsmissers als gevolg. Want op de beurzen volgt na regen per definitie zonneschijn.

Indexbeleggen, hoe pak ik dat aan?

Het gaat zo. Je geeft een online broker opdracht periodiek (bijv. eens per maand) automatisch een vast bedrag van je rekening te innen om participaties te kopen in een betrouwbaar indexfonds, ongeacht de koers van dat moment. Zo hoef je niet piekeren over het juiste koopmoment, niet constant de koersen te volgen en niet elke maand geld over te maken. Laat het opgebouwde vermogen jaar na jaar staan in goede en slechte tijden. Handel vooral niet tussentijds, aldus John.

Welk fonds in hemelsnaam?

Er zijn inmiddels duizenden indexfondsen die allerlei verschillende markten en sectoren volgen. Het duizelingwekkende aanbod doet denken aan de keuze in een AH XL (althans voor het quarantaine tijdperk). Hoe duurder je vermogensbeheerder des te onrustiger John zal woelen in zijn graf (hij overleed vorig jaar op 89-jarige leeftijd). Bij online broker DeGiro kun je een flinke lijst ETF’s kopen die genoteerd zijn aan de Amsterdamse beurs (gratis), waarvoor je ook nog eens geen transactiekosten betaalt als ze tot hun kernselectie behoren. Ik beperk me tot het noemen van drie ‘goedkope’ indexfondsen uit de huidige kernselectie van DeGiro.

  • Vanguard FTSE All-World [ISIN: IE00B3RBWM25]: deze ETF vertegenwoordigt 90-95% marktkapitalisatie (dus: hele brede spreiding) en heeft historisch gezien een goed rendement. Jaarlijkse beheerkosten (geïntegreerd in de ETF-prijs): 0,25% per jaar.
  • Vanguard S&P 500 [ISIN: IE00B3XXRP09]: deze Vanguard-tracker streeft ernaar om de prestatie van de S&P 500 index te volgen, bestaande uit de aandelen van 500 grote Amerikaanse bedrijven. Jaarlijkse beheerkosten (geïntegreerd in de ETF-prijs): 0,07% per jaar.
  • iShares MSCI WOLRD A (van Blackrock)[ISIN: IE00B4L5Y983]: de beleggingsdoelstelling van deze ETF is om beleggers een totaalrendement te bieden dat het rendement van de MSCI World Index weerspiegelt, lijkend op de eerste uit deze lijst. Jaarlijkse beheerkosten (geïntegreerd in de ETF-prijs): 0,20% per jaar.
  • iShares S&P 500 [ISIN: IE0031442068]: net als de nummer 2 op deze lijst, geeft ook de iShares S&P 500 tracker het rendement van de S&P 500 weer. Jaarlijkse beheerkosten (geïntegreerd in de ETF-prijs): 0,07% per jaar.

Conclusie

Keer op keer blijkt dat het de meeste professionele beleggers en beleggingsfondsen niet lukt om beter te presteren dan de markt. Door periodiek te beleggen in een indexfonds kan de belegger die nergens van weet meer rendement halen dan de meeste experts. Paradoxaal maar waar: als je belegt, moet je je eigenlijk vooral niet met beleggen bezighouden. In plaats van op zoek te gaan naar de speld in de hooiberg, kun je dus beter de hele hooiberg kopen.

Ter afsluiting nog een levensles van de oude Bogle: ‘Mijn enige spijt over geld’, zei Bogle in 2012, ‘is dat ik er niet meer van heb om weg te geven.’

Laatste kans! We geven al onze lezers vandaag bitcoin kado! Druk op deze link om je bitcoins te ontvangen 🎁

ADVERTISEMENT
Tags: ETFIndexbeleggenIndexfondsJohn Bogle
Vorig Artikel

Wat in vredesnaam zijn derivaten?

Volgende Artikel

Wat de reactie op het coronavirus ons leert over de mens

Karel van Pegelen

Karel van Pegelen

Karel werkt als advocaat op de Amsterdamse Zuid-as en is gepassioneerd over Fintech, de financiële markten en de juridische duiding van innovatie. Maakte ooit een potje van zijn financiën. Nu worden potjes gebruikt voor zijn weg naar meer financiële vrijheid. Schrijft graag artikelen over personal finance, de invloed van geld op geluk en focus, liefst met onderbouwingen uit de wetenschap. Leest volgens zijn vriendin te veel over persoonlijke ontwikkeling en trapt daarnaast graag tegen een balletje.

Related Artikelen

Bill Gates publiceert boek over klimaatcrisis – dit zijn 3 concepten om de uitdagingen uit te leggen

Bill Gates publiceert boek over klimaatcrisis – dit zijn 3 concepten om de uitdagingen uit te leggen

16 februari 2021

Bill Gates brengt deze maand zijn nieuwe boek “How to Avoid a Climate Disaster” uit. Zoals de titel al aangeeft,...

Microsoft ziet kansen in nieuw product

Microsoft ziet kansen in nieuw product

15 februari 2021

Microsoft heeft een nieuw product ontwikkeld dat als totaaloplossing gebruikt kan worden om personeel te beheren. Satya Nadella, de CEO...

vastgoed

De toekomst van de vastgoedmarkt in een bitcoin-economie

15 februari 2021

Er is in de financiële wereld een bijzondere ontwikkeling gaande. Bitcoin verovert langzaam maar zeker de wereld en lijkt op...

Zo voel jij je rijker met het geld dat je al hebt

Zo voel jij je rijker met het geld dat je al hebt

15 februari 2021

Als je het gevoel hebt dat je financiële doelen buiten bereik zijn, wees dan gerust: je hoeft niet per se...

Duurzame beleggingsfondsen zijn populairder dan ooit

Duurzame beleggingsfondsen zijn populairder dan ooit

14 februari 2021

Duurzame beleggingsfondsen, ook wel bekend als ESG fondsen, zijn populairder dan ooit. Meer dan 51 miljard dollar is in 2020...

‘Vrouwvriendelijke’ dating app Bumble flirt met beursgang in New York

Investeerders verliefd op aandeel dating-app Bumble vlak voor Valentijnsweekend

14 februari 2021

Het was liefde op het eerste gezicht voor de financiële wereld. Bumble zag zijn aandeel maar liefst 80% stijgen tijdens...

Geef een reactie Antwoord annuleren

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.

  • Nieuws
  • Personal Finance
  • Over ons
  • Contact
  • Privacyverklaring
  • Servicevoorwaarden
Niets op deze website is bedoeld als individueel beleggingsadvies, de informatie is slechts bedoeld ter vermaak en een van de zaken die beleggers kunnen gebruiken bij het vormen van hun eigen mening.

© 2021 Pegulanten

Geen restultaten
Bekijk alle resultaten
  • COLUMNS
  • NIEUWS
    • Aandelen
    • Bitcoin
    • Economie
    • ETFs
  • ACADEMY
    • Aandelen
    • Economie
    • Bitcoin
    • ETFs
  • AANDELEN
  • BITCOIN
  • ETFs
  • OVER ONS

© 2021 Pegulanten

PEGULANTEN & COOKIES

De website van Pegulanten gebruikt cookies, JavaScript en vergelijkbare technologie om onder andere een optimale gebruikerservaring te bieden. Voor een optimale ervaring, dien je de cookies te accepteren door op 'Ja, accepteer cookies' te klikken. Meer lezen
Cookie instellingenJa, accepteer cookies
Manage consent

Privacy Overview

This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these cookies, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may have an effect on your browsing experience.
Necessary
Altijd ingeschakeld

Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. These cookies ensure basic functionalities and security features of the website, anonymously.

CookieLooptijdOmschrijving
cookielawinfo-checbox-analytics11 monthsThis cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Analytics".
cookielawinfo-checbox-functional11 monthsThe cookie is set by GDPR cookie consent to record the user consent for the cookies in the category "Functional".
cookielawinfo-checbox-others11 monthsThis cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Other.
cookielawinfo-checkbox-necessary11 monthsThis cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookies is used to store the user consent for the cookies in the category "Necessary".
cookielawinfo-checkbox-performance11 monthsThis cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Performance".
viewed_cookie_policy11 monthsThe cookie is set by the GDPR Cookie Consent plugin and is used to store whether or not user has consented to the use of cookies. It does not store any personal data.

Functional

Functional cookies help to perform certain functionalities like sharing the content of the website on social media platforms, collect feedbacks, and other third-party features.

Performance

Performance cookies are used to understand and analyze the key performance indexes of the website which helps in delivering a better user experience for the visitors.

Analytics

Analytical cookies are used to understand how visitors interact with the website. These cookies help provide information on metrics the number of visitors, bounce rate, traffic source, etc.

Advertisement

Advertisement cookies are used to provide visitors with relevant ads and marketing campaigns. These cookies track visitors across websites and collect information to provide customized ads.

Others

Other uncategorized cookies are those that are being analyzed and have not been classified into a category as yet.

Opslaan en accepteren