We schrijven regelmatig over de FIRE (Financially Independent & Retire Early) movement. Het idee van FIRE is om veel te sparen en je geld slim in te zetten zodat je eerder met pensioen kan (lees hier meer over in dit artikel van Thom). Dit klinkt natuurlijk als een fantastisch idee, maar het kan in de praktijk toch wat lastiger zijn om de discipline op te brengen om zoveel mogelijk geld opzij te zetten. Daar blijft het echter niet bij, je moet je geld namelijk voor je laten werken.
Geld laten werken? Wat moet ik mij daar bij voorstellen?
In essentie draait het om het volgende: je moet geld zien als een werker die als taak heeft om voor meer werkers te zorgen. Elke euro die je inzet als werker levert dus op den duur meer werkers op, die dan vervolgens ook weer voor meer werkers zorgen. Zie je het al voor je? Exponentiële groei, oftewel compound interest. Elk beetje rendement herinvesteer je om daarmee weer meer rendement te genereren.
“If you don’t find a way to make money while you sleep, you will work until you die.”
Warren Buffet
Om een beeld te krijgen bij dit principe kun je de regel van 500 toepassen (Karel schreef hier overigens ook over in zijn laatste artikel). Deze regel luidt: als je 1 euro per maand belegt, met een gemiddeld rendement van 7% zal dit over 20 jaar maarliefst 500 euro waard zijn.
Sounds good, hoe pas ik dit toe?
Er zijn verschillende manieren om dit principe toe te passen. Ik zal er een aantal beschrijven die ik zelf toepas.
Sparen, sparen, sparen
Laten we beginnen bij het begin, sparen. Er is namelijk weinig te investeren als je niet eerst geld opzij zet. Dit klinkt natuurlijk eenvoudiger dan het vaak is, maar het begint bij het in kaart brengen van je financiën zodat je een overzicht hebt van je uitgaven en inkomsten. Gebruik dit overzicht om te identificeren of je geld onnodig uitgeeft aan bijvoorbeeld abonnementen waar je vrijwel geen gebruik meer van maakt. Wellicht ben je een regelmatige klant bij de Starbucks terwijl je ook gewoon zelf koffie kan maken thuis, enzovoorts. Het doel is om een budget vrij te maken wat je kan gebruiken om voor je te laten werken. En vergeet niet, elke euro die je maandelijks te veel uitgeeft is een gemis van 500 euro over 20 jaar.
Focus op het aflossen van schulden
Ik ben zelf nog een student en heb over de jaren heen een redelijke studieschuld opgebouwd. Net als vele anderen geldt dit als een lening voor mij. Gelukkig valt de rente mee maar het heeft wel nadelen op andere vlakken. Wanneer je namelijk een hypotheek wilt afsluiten zal deze aanzienlijk kleiner zijn door je schuld. Dit kan maar liefst oplopen tot 2x de waarde van je studieschuld dat je minder kan afsluiten in je hypotheek. De gemiddelde studieschuld van studenten schommelt nu rond de 13.000 euro wat dus betekent dat je 26.000 euro minder hypotheek kan krijgen. De huizenprijzen staan al ontzettend hoog en van de huizen die te koop staan op de markt zijn er maar 4,6% betaalbaar voor een alleenstaande die een modaal inkomen heeft. Een huis is over het algemeen een prima investering, zeker ook omdat je er in woont en er dus veel nut uit haalt. Focus dus op het aflossen van je schulden (zoals creditcards). Hierbij geldt overigens ook dat elke euro die je uitgeeft aan rente niet alleen verloren geld is, maar ook het verlies van die 500 euro over 20 jaar. Dubbel inleveren dus.
Investeren in aandelen blijft speculeren, wees slim en maak het jezelf zo eenvoudig mogelijk
Hoewel het ontzettend mooi zou zijn dat je het elk jaar voor elkaar krijgt om met individuele aandelen de markt te verslaan, is dit niet realistisch. Gelukkig zijn er manieren om in een brede markt te investeren zonder dat je daar zelf moeite voor hoeft te doen, en met minder geld. Dit kan namelijk met ETFs. Hier hebben we al veel over geschreven (lees hier en hier meer over ETFs) dus ik ga er nu niet diep op in. ETFs zorgen voor een passief inkomen door het stijgen in waarde en dividend dat uitgekeerd wordt.
Vastgoed
Ik kan me voorstellen dat voor velen het idee van investeren in vastgoed nog een toekomstdroom lijkt. Mocht je nog niet toe zijn aan het worden van een pandjesbaas zijn er gelukkig ook vastgoed ETFs beschikbaar, zoals VNQ van Vanguard. Vastgoed is historisch gezien een slimme investering omdat er altijd wel vraag zal blijven naar huisvesting, opslag etc. Het kost echter wel meer tijd en energie in vergelijking met indexbeleggen.
Last but not least, investeer in jezelf
Persoonlijk vind ik dit een van de belangrijkste en beste manieren om te werken naar een vorm van financiële vrijheid. Investeer in jezelf. Dit kan op verschillende manieren. Denk hierbij bijvoorbeeld aan het volgen van een studie, een nieuwe cursus of zelf research te doen over een bepaald onderwerp online. Daarnaast is het lezen van boeken, luisteren naar podcasts en mee te doen aan online discussies over bepaalde onderwerpen ook een (goedkope) goede manier om je kennis uit te breiden. Ik las recentelijk een artikel waarin het investeren in jezelf ook genoemd werd en daar werd een voorbeeld beschreven die me erg is bijgebleven:
Het is vrij eenvoudig om 10 euro per dag te verdienen. Het wordt al een stuk lastiger om 100 euro per dag te verdienen. En 1000 euro per dag verdienen is extreem lastig. Je moet in jezelf blijven investeren door te leren, te groeien in je kunde en ervaring op te doen in verschillende onderwerpen om te zorgen dat je die groei in je inkomen kunt waarmaken.
Met de kennis die je nodig hebt om 10 euro per dag te verdienen, ga je de 100 euro per dag waarschijnlijk niet redden. Laat staan die 1000 euro per dag. Een salarisverhoging van 5% gaat je waarschijnlijk wel lukken, maar voor een salarisverhoging van 200% zul je toch echt nieuwe skills moeten leren.
Natuurlijk begrijp ik dat het lijkt alsof je hiermee niet je geld voor je laat werken. Maar ik zie het juist als een van de beste investeringen die je kan maken. Alle kennis, ervaring en kunde die je nu opdoet kun je voor de rest van je leven inzetten.
Conclusie
Zorg dat je je welverdiende geld voor je laat werken. Focus op het vrijmaken van een budget door te sparen en je uitgaven te controleren zodat je dit geld kan stoppen in jezelf, ETFs of vastgoed. Wanneer je dit lang genoeg volhoudt hoef je steeds minder te gaan werken om dezelfde levensstijl aan te houden waardoor je dus weer tijd vrij maakt voor leuke dingen.
Ik ben enorm benieuwd naar andere manieren die jullie gevonden hebben om geld voor je te laten werken. Let me know in de Pegulanten Telegram community (https://t.me/pegulanten).
